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招行資產配置邁入財富管理3.0時代

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從10月份起,招商銀行金葵花、金卡客戶收到了一個福利:他們將免費獲得招行專業的“財富體檢”服務,還有機會贏取各類驚喜獎品。那么現在問題來了:財富也需要體檢嗎?銀行又是如何給客戶做財富體檢呢?
? ? ?從10月份起,招商銀行金葵花、金卡客戶收到了一個福利:他們將免費獲得招行專業的“財富體檢”服務,還有機會贏取各類驚喜獎品。那么現在問題來了:財富也需要體檢嗎?銀行又是如何給客戶做財富體檢呢?
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? ? 因您而變:專業創造價值
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? ? 人們往往重視自己身體的健康,卻容易忽略了財富的健康,造成家庭財富停滯不前。財富體檢招行新推出的一項服務,主要針對客戶的家庭的收入支出、資產負債、儲蓄投資等方面,從風險控制、合理負債等不同角度進行分析和預測,幫客戶檢查在日常開支、資產配置、投資負債等方面是否需要做一定的調整。為客戶提供資產調整的專業建議,規避可能面臨的風險,捕捉投資機會,從而實現優化家庭資產流動性、挖掘家庭資產投資潛力、改善家庭償債比例、調整家庭資產配置等益處。
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? ? 隨著當前中國經濟從高投資、高增速的馬車進入常態化的經濟增長領域,原有的單一化投融資環境開始發生較大變化,我國客戶正面臨著更為復雜的國內外投資和決策環境,由專家團隊提供的資產檢視和配置建議,對客戶的價值愈加突顯。
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? ? 財富管理:一項專業性極強的技術活
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? ? “財富體檢”福利看似簡單,卻并非一項簡單的銀行服務。它涵蓋財富管理中的資產檢視和配置建議,是一項專業性極強的工作。
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? ? 它由銀行大量專業經驗豐富的研究員和財富顧問,基于對金融工具的熟練掌握,為客戶提供專業化的投資決策和建議。例如為客戶進行相應的財務規劃,通過現金管理、資產管理、債務管理、保險保障、稅務籌劃、退休計劃及遺產安排等手段,對客戶的資產、負債、流動性進行管理,幫助客戶達到滿足財務需求、降低風險、實現財富增值的目的。
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? ? 招行的零售業務在國內商業銀行中保持領先地位,在客戶中擁有較好的口碑。為了滿足客戶日益增長的財富管理需求,招行著力打造自身財富管理能力,進一步提升客戶服務能力。
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? ? 招行之術:科技開路+專業打磨+貼近客戶
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? ? 如果說財富管理“專業創造價值”的特點突出,而財富體檢正是商業銀行專業能力的一次全面檢閱。那么,作為國內率先開始引領零售銀行轉型的招行,在專業財富管理上是如何做到的呢?
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? ? 首先,科技支撐。以電子化替代率而知名的招行,率先在業內研發出了專門針對高端財富客戶管理的資產配置系統,這個系統將成為招行管理客戶資產,進行數據分析和投資決策的一個專業化、網絡化業務平臺。
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? ? 據招行內部人士介紹,作為國內首套由商業銀行自主研發的財富管理系統,資產配置系統的誕生對招行財富管理業務的開展具有劃時代的意義,它有效地將理財經理四步銷售流程(風險評估-資產配置-產品選擇-組合跟蹤)標準化和系統化,以資本-資產定價模型和財務規劃理論作支持,在對客戶信息和需求進行深入挖掘的基礎上,設計有針對性的個性化資產配置建議。簡而言之,更加科學,并提升客戶服務的效率。
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? ? 其次,專業甄選滿足客戶需求財富產品和服務。招行建立了以資產配置系統為依托,以投決會為具體產品決策委員會,進行常態化的資產配置標準化產品研發體系。借助投決會對市場和經濟周期走勢的判斷,專業甄選財富產品,結合對客戶需求的深入了解,向客戶推薦符合需求的財富產品和服務。同時該體系建立保證了客戶在招行任意一家網點所能得到標準化的財富管理服務。而在客戶端,招行則通過各類客戶活動,來增加與客戶的互動并傾聽客戶的需求。如多樣化的基金健診活動、少兒教育沙龍、客戶專享財富體檢等,都是招行持續了解市場、改進專業服務、為客戶創造價值的最有效途徑。
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? ? 招行通過這個體系化的財富管理能力建設,將后臺的支撐,產品研發和前臺的客戶經理、理財經理產品營銷結合起來,既注重后臺的強大決策和專業化能力,也突出前端的專業化營銷和客戶服務滿足能力。
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? ? 漸入佳境:招行邁進財富管理3.0時代
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? ? 銀行零售業的財富管理業務發展大致可以分為三個階段。第一階段是以存款及固收理財為導向,主要表現在產品以銀行固定收益等類存款產品銷售階段。第二階段是以產品銷售為導向,基金、信托、保險等單一產品集中銷售階段。第三階段是,以客戶需求為中心,以市場研究出發,以全方位產品平臺為支持,以資產配置為核心理念的專業化階段。
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? ? 相對而言,招行已經基本上完成了客戶群定位,構建了體系零售產品的服務能力,建立了專業化客戶分層管理體系,深入的市場研究與產品研發能力,和持續的資產配置落地實施能力,率先邁進第三階段。
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? ? 在這一階段,商業銀行零售業務重點比拼的是以中高端客戶為主的財富管理業務實力,要求商業銀行具備專業的能力和構建體系化優勢。研發資產配置系統,成立投決會,以及強化在產品管理和營銷隊伍上的建設,都是招行加大對財富管理業務精細化耕耘所做的努力。
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? ? 未來的零售業態競爭,將不再僅僅局限于全局化的競爭,而是在業務全面和產品全覆蓋的基礎上,通過商業銀行自身的優勢資源能力匹配,來滿足不同客戶群的差異化服務需求,并通過專業能力為客戶帶來價值。招行推出的一系列財富體檢活動、財富體檢沙龍、基金健診活動等活動,既是對客戶的服務價值的全面提升,也是對自身“高精尖”的資產配置系統實力的展示。
 
 
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